Главная » Ваш юрист » Инвестиции в МФО 2017: плюсы и минусы

Инвестиции в МФО 2017: плюсы и минусы

Инвестиции в МФО 2017: плюсы и минусыИнвестиции в МФО – это современный и достаточно выгодный способ вложения средств. Более того, данный вид инвестирования является еще и одним из наиболее безопасных и доходных. Так, в сравнении с банковским депозитом, инвестирование в микрофинансовую организацию не только приносит больше дохода, но и практически неподвластно инфляции.

Следует отметить, что инвестирование в МФО является сравнительно новым, но, тем не менее, перспективным и прибыльным способом заработать деньги путем вложения средств. Направление стремительно развивается и совершенствуется, следственно уровень его востребованности возрастает с каждым днем. Сегодня достаточно большое количество инвесторов отдают предпочтение именно этому способу заработка, что в очередной раз подчеркивает его безопасность и прибыльность.

Важно! Одним из наиболее выгодных способов заработка является инвестирование. Задача инвестора при этом заключается в выборе направления. Лидирующие позиции в 2017 году занимает инвестирование в МФО.

В статье представлена детальная информация о том, что такое МФО, какие плюсы и минусы имеет инвестирование в микрофинансовую организацию и чего следует опасаться при вложении средств. Помимо этого вы сможете узнать, какие надежные МФО для инвестиций существуют на данный момент и как поместить свой вклад, чтобы избежать рисков.

Микрофинансовая организация – субъект хозяйствования, имеющий статус юридического лица и зарегистрированный в установленном законодательством порядке. Основным направление МФО выступает кредитование граждан, этот вид деятельности должен быть зафиксирован в уставных документах организации и соответствовать фактическим данным. Полномочиями для осуществления контроля над МФО обладает Банк России.

Обратите внимание! Несмотря на регулярное проведение Банком России контрольно-надзорных мероприятий, требования к микрофинансовым организациям не такие строгие, как к банкам. Именно этим и обосновано стремительное увеличение количества МФО, и установление ими непосильных для граждан условий кредитования.

Фактором, определяющим высокий уровень надежности микрофинансовой организации и ее легальность, является включение МФО в специальный реестр, ведение которого находится в компетенции Центробанка РФ.

Следует отметить, что, несмотря на требование Центробанка о внесении данных о МФО в официальный реестр, на данный момент существует масса организаций, которые оказывают услуги по кредитованию граждан, однако процедуру регистрации не прошли. При выборе объекта инвестирования данные о включении в реестр необходимо проверять в первую очередь. Это избавит вас от многих рисков, в числе которых вероятность вложить средства в нелегальную компанию и как следствие потерять их.

Основными направлениями МФО являются:

  1. выдача займов на короткий срок, под большие проценты и в небольшом размере;
  2. привлечение инвесторов.

Активы микрофинансовых организаций формируются за счет:

  • собственных средств компании;
  • банковских кредитов;
  • займов со стороны аффилированных лиц;
  • вложений физических и юридических лиц.

Механизм МФО функционирует следующим образом:

  • формирование капитала за счет инвестиций и банковских кредитов;
  • выдача микрозаймов населению под крайне высокие проценты;
  • получение прибыли от заемщиков;
  • передача инвестору его прибыли в размере, установленном первоначально. Как правило, договором предусматривается процент, который МФО обязана выплатить вкладчику за использование его средств.

На законодательном уровне деятельность микрофинансовых организаций регулируется соответствующими нормативно правовыми актами. Основные понятия, связанные с функционированием МФО, регламентированы следующими актами правотворчества:

  • ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и МФО»;
  • ФЗ №353 «О потребительском кредите».

В 2016 году в данные источники был внесен ряд поправок и корректировок, что необходимо учитывать в случае взаимодействия с МФО.

В соответствии с действующими нормами деятельности микрофинансовых организаций свойственны некоторые особенности. К их числу относят:

  • основополагающим принципом деятельности компании является прозрачность, то есть, организация должна предоставлять как заемщикам, так и инвесторам четкую информацию об условиях сотрудничества, размере процентной ставки, а также других факторах, имеющих непосредственное отношение к выдаче кредита или вложению средств;
  • выдача займа осуществляется на основании договора, формат которого определен законодательством. Согласно нормам закона договор должен иметь единую табличную форму;
  • участие МФО в саморегулируемых организациях. Сведения о членстве подобного рода, как правило, организация размещает на своем официальном сайте. Для заемщиков и инвесторов участие в СРО является дополнительным подтверждением того, что выбранная компания надежна и добросовестна;
  • минимальная сумма инвестиции составляет полтора миллиона рублей для физических лиц и ½ миллиона для юридических;
  • вложение средств в МФО не относится к категории вкладов, поэтому рассчитывать на страхование со стороны государства не стоит. Отсутствие госстрахования сопряжено с определенными рисками, что необходимо учитывать при принятии окончательного решения;
  • размер процентов по инвестициям составляет от 15 до 25 %, что в разы превышает процентные ставки, предлагаемые банковскими учреждениями;
  • доход, полученный инвестором, подлежит налогообложению. Вкладчик обязан заплатить налог на прибыль в размере, установленном налоговым законодательством. Неисполнение данного требования влечет за собой привлечение нарушителя к юридической ответственности, как правило, в виде штрафа.

Дополнительная информация! Вложение средств в МФО осуществляется на основании договора займа, согласно которому инвестор выступает кредитором, передающим свои средства в пользование, а МФО – заемщиком. Документ обязательно должен содержать сведения о размере фиксированного процента, сроке действия договора и условиях его реализации. Помимо этого, в соглашении прописываются права и обязанности его участников, а также порядок разрешения спорных ситуаций.

Инвестиции в МФО 2017: плюсы и минусыПеред принятием окончательного решения инвестору необходимо ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами такого направления, как вложение в МФО.

Несмотря на то, что прибыль от вложения в МФО должна быть значительно больше, чем от простого депозита, данное направление имеет ряд недостатков. На их рассмотрении остановимся более детально.

Итак, к минусам инвестирования в деятельность МФО относят:

  • отсутствие гарантий со стороны государства. Как уже было сказано ранее, вложение в микрокредитную организацию не является вкладом, в привычном понимании этого слова, соответственно, госстрахование не предусмотрено;
  • жесткие требования относительно минимальной суммы инвестиции. Особенно это касается ограничения, касающегося физических лиц, минимальный порог для них составляет полтора миллиона рублей;
  • обложение дохода, полученного вкладчиком, налогом;
  • большое количество мошенников, которые пытаются путем реализации преступных действий завладеть средствами инвестора.

Основным и наиболее значимым преимуществом данного вида вложения является высокая доходность. За счет «кабальных» процентов, устанавливаемых для заемщиков, МФО, а соответственно, и инвестор получает немалую прибыль.

Вместе с этим, инвестирование в МФО имеет и другие плюсы. К их числу относят:

  1. вкладчик может потребовать досрочного расторжения договора. Вложенные средства в таком случае возвращаются к своему первоначальному владельцу. Исключение составляют те случаи, когда прекращение сотрудничества между МФО и инвестором раньше установленного срока запрещено договором;
  2. условия размещения вкладов понятны и просты.

Обратите внимание! Несмотря на обложение налогом и отсутствие государственного страхования, вложение денег в деятельность микрофинансовой организации, как вид инвестирования, пользуется спросом и набирает популярности. Главное, своевременно проверить легальность организации и ее включение в специальные регистры.

Вложение средств происходит в следующем порядке:

  • детальное изучение рейтинга МФО, представленного ведущими рейтинговыми агентствами;
  • ознакомление с отчетной документацией выбранной компании, а также с величиной активов;
  • проверка организации на предмет включения в реестр Центрального Банка;
  • ознакомление с информацией, касающейся установленного во время планирования деятельности процента невозвратных средств. Данный показатель не должен превышать 25%;
  • изучить условия инвестирования (размер процентной ставки, возможность досрочного расторжения договора, срок его действия);
  • ознакомиться с информацией на сайте компании, особенно это касается раздела с отзывами клиентов и партнеров.

Согласно данным рейтинговых агентств, первые позиции в рейтинге наиболее выгодных для инвестирования МФО занимают:

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что при правильном подходе к выбору организации данный вид инвестирования может стать отличным способом пассивного заработка.

Самые читаемые:

Законные способы, как можно не платить алименты
Наша страна в п…

Как заключить соглашение о разделе наследственного имущества между наследниками?
Вопрос раздела …

Можно ли на материнский капитал купить машину пакет документов и сроки
Подобный вопрос…

Как правильно продлить договор аренды квартиры: дополнительное соглашение, образец
Любой договор, …

Правила составления договора купли-продажи частного дома или дачи
К любой сделке …

Личные доходы основные функции и формы
Определение …

Бланк договора купли-продажи транспортного средства правила оформления
Что представ…

Реестр арбитражных управляющих ключевые моменты
Что представ…

Как продать комнату в коммунальной квартире поэтапный процесс
Основные хар…

Пенсионный возраст в Германии для женщин и мужчин в 2017 году
О том, наскольк…

Стандартный порядок лишения родительских прав отца или матери в РФ
Когда регулярно…

Если пенсионер открывает ИП, влияет ли это на размер пенсии? Положены ли ему льготы?
В странах Европ…

Пособие по уходу за инвалидом: процедура оформления
Согласно Законо…

Общение с ребенком после развода по закону в России
Развод состоялс…

Порядок вступления в наследство после смерти родственника по закону без завещания
Далеко не всегд…

Свидетельство о регистрации по месту жительства ребенка процедура оформления
Что такое св…

О некоторых нюансах взыскания алиментов: вникаем в тонкости
Ребенка воспиты…

Порядок пользования жилым помещением: судебная практика по жилищным спорам, определения и решения су…
«Квартирн…

Что делать если к вам домой пришли с обыском? Права при проведении обыска в квартире
Ошибочно думать…

Что такое земельный участок: определение в законе, порядок установления права собственности на землю…
Действующее зем…

Составление заявления о принятии наследства по закону и образец данного документа и его исковой форм…
По закону для о…

Как написать заявление о приёме на работу основные требования
Заявление о …

Индексация материнского капитала
Материнский кап…

Прописка в новой квартире: порядок и сроки регистрации
Регистрация в н…

Какой штраф за тонировку полезные советы
Красивый тюнинг…

Бизнес на изготовлении тортов на заказ
Как начать бизн…

Бизнес на продаже дров
Как организоват…

Бизнес на производстве веников для бани
Как начать бизн…